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警惕銀行業(yè)務(wù)隱性“霸王”費(fèi)用

　　江西企業(yè)網(wǎng)3月19日南昌訊2013年“3·15”消費(fèi)者權(quán)益日已經(jīng)到來。對(duì)于廣大借款人來說，除了合同霸王條款外，銀行貸款利息之外的各種費(fèi)用讓人倍感壓力，在“3·15”消費(fèi)者權(quán)益日期間，記者梳理了目前銀行信貸較為常見的幾種隱性費(fèi)用形式供金融消費(fèi)者參考，從而提高對(duì)銀行信貸隱性費(fèi)用的辨識(shí)度，維護(hù)自身合法權(quán)益。

　　 “短、小、頻、急”是小微企業(yè)貸款的特點(diǎn)。銀行一般情況下給小微企業(yè)的貸款利率會(huì)上浮30%甚至更高。在資金充裕的情況下，不會(huì)有過多的額外收費(fèi)。在資金緊張時(shí)，銀行往往會(huì)通過承諾費(fèi)、資金管理費(fèi)、財(cái)務(wù)顧問費(fèi)、咨詢費(fèi)等形式向貸款企業(yè)收取額外費(fèi)用，或者通過捆綁銷售理財(cái)產(chǎn)品鎖定貸款、預(yù)先存款等方式，使貸款企業(yè)的實(shí)際貸款額度縮水。

　　此外，不少銀行會(huì)通過承兌匯票貼現(xiàn)的方式增加企業(yè)成本，“我借貸600萬元，其中300萬元作為銀行承兌匯票，但銀根緊張的時(shí)候，銀行要求我們繳納100%的保證金，這意味著，我們只能拿到300萬元。”浙江的小企業(yè)主孫先生抱怨道。

　　眾所周知，相比普通銀行儲(chǔ)蓄卡，信用卡最方便的使用方式是可以在卡里沒有現(xiàn)金的情況下進(jìn)行普通消費(fèi)，其分期付款業(yè)務(wù)更是得到信用卡持有人的青睞。不少信用卡持有人經(jīng)常接到銀行客服的電話，詢問某大宗消費(fèi)是否需要分期付款，并給出“零利息”的優(yōu)厚條件。然而，零利息并不意味著零成本。

　　北京的吳女士選擇用信用卡分12期付款購(gòu)買了一款市場(chǎng)報(bào)價(jià)8000元的筆記本電腦，她認(rèn)為分期付款零利息，每個(gè)月僅需還款600多元，但當(dāng)她接到對(duì)賬單時(shí)，賬單上卻顯示，除了當(dāng)月應(yīng)還款外，還額外扣除手續(xù)費(fèi)52元，對(duì)此，銀行客服人員解釋稱，信用卡分期付款雖說零利率，但要每月交一定比例的手續(xù)費(fèi)。吳女士選擇的12期分期付款中，每期手續(xù)費(fèi)率是0.65%。折算下來，吳女士繳納的手續(xù)費(fèi)比央行同期的基準(zhǔn)利率還高。

　　除了手續(xù)費(fèi)，很多銀行信用卡商城里可分期購(gòu)買的商品要比市場(chǎng)價(jià)格高很多，有的即使退貨，也不退手續(xù)費(fèi)，無形中又增加了成本。信用卡任意分期付款，其實(shí)質(zhì)就是變相的消費(fèi)貸款，而銀行所謂的手續(xù)費(fèi)，對(duì)于消費(fèi)者而言與利息并無區(qū)別。

　　融360融資貸款平臺(tái)專家對(duì)記者表示，消費(fèi)者如果需要分期付款購(gòu)買一些金額較大的產(chǎn)品，一定要計(jì)算手續(xù)費(fèi)和銀行貸款利息的差別，如果費(fèi)用較高，不如申請(qǐng)消費(fèi)貸款。

　　據(jù)了解，除上述銀行業(yè)務(wù)隱性費(fèi)用外，銀行貸款利息之外的各種費(fèi)用還有很多。比如，轉(zhuǎn)按揭會(huì)存在一些不可避免的費(fèi)用，包括擔(dān)保費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、抵押費(fèi)、公證費(fèi)等等。而在無抵押信用貸款中，賬戶管理費(fèi)和違約金比較常見。諸如東亞銀行“新時(shí)貸”個(gè)人純信用貸款對(duì)于成功放款的客戶將會(huì)每月收取0.48%的賬戶管理費(fèi)，平安銀行新一貸和花旗銀行幸福時(shí)貸規(guī)定如果借款人提前還款則需繳納貸款余額5%的提前還款違約金。